De voordelen van het gebruik van een onafhankelijke hypotheekadviseur



Soorten hypotheekadvies

Dus wat zijn de verschillende soorten hypotheekadvies en waar zou u ze verwachten te vinden?

Geen advies

Dit type hypotheekmakelaar biedt de minste consumentenbescherming, ze zullen eenvoudig een reeks vragen stellen om de eisen van de klant te verfijnen en zo het aantal beschikbare hypotheken te filteren. Vervolgens presenteren ze de klant een kleine lijst met mogelijke hypotheken, zodat de consument er een kan kiezen die geschikt is. De consumentenbescherming is hier gebaseerd op het script van vragen die de makelaar stelt. Het script is een proces dat wordt bepaald voorafgaand aan de afspraak met de consument, en is onpersoonlijk. Daarom is het onwaarschijnlijk dat specifieke persoonlijke omstandigheden worden beoordeeld. Het gaat er ook van uit dat de antwoorden van de klanten feitelijk correct zijn en dat de uiteindelijke keuze uitsluitend door de consument wordt gemaakt. Hoewel er geen advies wordt gegeven, verzorgen deze makelaars wel namens de consument het regelen van de hypotheek,

Waar zou u verwachten dat niet-geadviseerde makelaars bestaan?

Geloof het of niet, veel niet-geadviseerde makelaars bevinden zich in de grote banken en hypotheekbanken.

Alleen advies

Bij dit soort diensten gebruikt een hypotheekadviseur zijn kennis en vaardigheden om de meest geschikte hypotheek te verstrekken die past bij de persoonlijke omstandigheden van een consument. Dit omvat een volledig onderzoek naar de feiten, een beoordeling van de betaalbaarheid, een discussie over de toekomstplannen en aspiraties van de consument, die allemaal belangrijke feiten over de eisen van de consument opleveren, en dus een middel voor de adviseur om geschikte producten te identificeren. De adviseur zorgt echter niet voor het regelen van de hypotheek en daarom moet de consument rechtstreeks contact opnemen met de bank of de bouwmaatschappij om de hypotheek te regelen.

Waar zou u verwachten dat adviseurs met alleen advies zouden bestaan?

Deze adviseurs bestaan over het algemeen niet alleen, dit is vaak een dienst die wordt verleend via het type 'Onafhankelijke Hypotheekadviseur' hieronder. En komt vaak tot stand wanneer de meest geschikte hypotheek alleen direct via high street wordt aangeboden (dus niet via hypotheekadviseurs / makelaars). De adviseur zou de cliënt daarom een optie voor alleen advies bieden en hiervoor vaak een vergoeding vragen. Hoewel de klant rechtstreeks met de bank of hypotheekverstrekker te maken heeft, ondersteunt hun hypotheekadviseur de consument vaak.

Gebonden hypotheekadviseurs

Gebonden hypotheekadviseurs zijn er in twee vormen: 'bieden alleen hypotheken aan van één geldverstrekker of zijn eigen hypotheken' of multi-gebonden 'bieden alleen hypotheken aan bij een beperkt aantal geldverstrekkers'. Dit beperkt duidelijk het aantal beschikbare hypotheekproducten om aan de persoonlijke omstandigheden van een consument te voldoen en in veel gevallen kunnen zij mogelijk niet het meest geschikte hypotheekproduct aanbieden en daarom kan advies resulteren in de beste hypotheek die zij kunnen bieden, hetgeen jammerlijk ontoereikend is.

Waar zou u gebonden hypotheekadviseurs verwachten?

Hoofdstraat filialen. Een consument doet een beroep op zijn lokale bouwmaatschappij en zijn eigen hypotheekadviseur kan alleen hypotheekproducten van die bouwmaatschappij aanbieden. De keuze van de consument en de geschiktheid van hypotheekproducten worden aanzienlijk verminderd. Bovendien bieden high street-filialen vaak lage hypotheekrente / -kosten als verliesleider (marketingterm om zaken te doen) en proberen vervolgens hun gekoppelde verzekeringsproducten te verkopen die vaak ook jammerlijk ontoereikend en duur zijn.

Volledig marktadvies Verreweg de beste dekking kunnen deze adviseurs hypotheken aanbieden van alle Britse hypotheekverstrekkers (met hypotheekadviseur / brokerroutes). Het enorme aantal hypotheken dat via deze adviseurs beschikbaar is, dekt waarschijnlijk de individuele omstandigheden van een consument. Hele hypotheekadviseurs op de markt bieden advies door middel van een volledig feitenonderzoek, beoordeling van de betaalbaarheid, discussie over de toekomstplannen en ambities van de consument en kunnen vervolgens de hypotheek regelen via de geldschieter, waardoor de stress die ontstaat bij het kopen van een huis wordt verlicht.

Waar zou je hele marktadviseurs verwachten?

Deze adviseurs zijn meestal aparte firma's die vaak in de Gouden Gids te vinden zijn of via internet zijn ze soms gekoppeld aan makelaars. Hypotheekadviseurs moeten op een eerste gesprek aangeven of ze een volledige markt zijn en dit zal worden vermeld in het 'Initial Disclosure Document' dat ze u verstrekken. Als u niet zeker weet of een adviseur een hele markt is, vraag het hem dan.

Onafhankelijke hypotheekadviseur op de gehele markt

Tot slot heeft dit type adviseur de ultieme scope van de hypotheekmarkt, zij kunnen niet alleen hypotheekadvies geven vanuit de gehele markt (geldverstrekkers met hypotheekadviseurroutes) maar kunnen ook een adviestraject aanbieden als zij signaleren dat een high street direct deal is meer geschikt. In de verklaring 'Onafhankelijk' wordt aangegeven dat de adviseur de consument desgewenst een betaalde dienst moet aanbieden. Dit betekent dat in plaats van dat de adviseur provisie neemt als betaling voor het hypotheekadvies, de consument kan kiezen voor het betalen van een bemiddelingsvergoeding en eventuele provisie wordt aan de consument terugbetaald. Het voordeel van de op vergoedingen gebaseerde service is dat de consument weet dat de adviseur niet zal worden beïnvloed door hypotheekproducten met hogere provisies bij het selecteren van een geschikte hypotheek, tegenwoordig is dit echter hoogst onwaarschijnlijk, omdat de hypotheekadviseur aan de toezichthouder moet bewijzen waarom een bepaalde hypotheek het meest geschikt is. In sommige gevallen waar de commissie behoorlijk hoog is, zou dit betekenen dat de consument meer geld zou kunnen ontvangen dan de betaalde bemiddelingsvergoeding en daarom beter af zou zijn voor de op vergoedingen gebaseerde benadering.

Waar zou u Independent Whole of Market Advisers verwachten?

Net als de auteur van dit document zijn Onafhankelijke Hypotheekadviseurs meestal aparte firma's die vaak te vinden zijn in de winkelstraat, de gele gids of via internet en soms zijn ze gelinkt aan makelaars. Bij een eerste ontmoeting zou een onafhankelijke hypotheekadviseur verklaren dat ze een volledige markt zijn en dat ze, indien nodig, een op vergoedingen gebaseerde benadering bieden, en dit zal worden vermeld in het 'Initial Disclosure Document' dat ze u verstrekken. Als u niet zeker weet of een adviseur onafhankelijk is en / of een marktdeelnemer is, vraag het hem dan.

Wat doen onafhankelijke hypotheekadviseurs op de markt voor consumenten?

De voordelen van het kiezen voor een onafhankelijke hypotheekadviseur voor de gehele markt omvatten, maar zijn niet beperkt tot:

Behandel klanten eerlijk.
Neem de tijd om de belangrijkste feitelijke details van de Hypotheek oversluiten Deventer persoonlijke omstandigheden en ambities van de consument te achterhalen.
Ondersteun en informeer de consument vanaf de eerste aanvraag tot en met de voltooiing en daarna.
Een goed geïnformeerde kijk geven op de woningmarkt in het algemeen (prijsonderhandelingen, erfpachtkwesties etc.).
Bied een individueel op maat gemaakte service die specifiek is voor de behoeften van de klant, niet een gezichtsloze "one size fits all" (niet-geadviseerde) service.
Adviseer consumenten om na te denken over zowel hun belangen op de lange termijn als de korte en middellange termijn om zo de risico's te minimaliseren.
Werk voor de consument - makelaars, geldverstrekkers en verzekeraars hebben een andere agenda.
Leg de kenmerken en voordelen van verschillende hypotheek- en beschermingsopties uit.
Vrij om te handelen op basis van geweten en eerlijkheid, aangezien dit meestal niet rechtstreeks op specifieke gebieden is gericht.
Bescherm consumentengegevens en privacy.
Bied algemene ondersteuning tijdens wat wordt erkend als een van de meest stressvolle gebeurtenissen in het leven.
Zorg voor een goed geïnformeerde "Bondgenoot" in wat een zeer zorgwekkend proces kan zijn.
Zorg voor bekwaam, onpartijdig onderzoek van hypotheekproducten.
Stel vast wanneer specifieke leningscriteria de persoonlijke omstandigheden van consumenten beperken.
Deskundige begeleiding bij complexe scenario's (gedeeld eigendom / gedeeld eigen vermogen, kooprecht, ongunstige kredietverlening).
Identificeer de potentiële kredietverstrekker in ongebruikelijke situaties, zodat meerdere kredietcontroles niet nodig zijn.
Selecteer de beste aanbieders van bescherming voor consumenten met gezondheidsproblemen of een ongebruikelijk verzekeringsverleden.
Kies uit de hele markt de meest geschikte producten voor elk aspect van de hypotheek- en beschermingsbehoeften van een consument, en vergroot zo hun vermogen om hun verplichtingen te betalen, zelfs als er iets misgaat.
Benadruk ongebruikelijke uitsluitingen op beschermings- en algemene verzekeringsproducten.
Zorg voor de levering van geschikte en op maat gemaakte beschermingsproducten.
Vind snel een alternatieve kredietverstrekker als dit wordt geweigerd zonder de consument tijd te verspillen.
Kan ruim op tijd een eigendomsverzekering afsluiten om klaar te zijn voor het uitwisselen van contracten bij aankopen.
Stimuleer concurrentie en innovatie van kredietverstrekkers.
Helpen bij het berekenen van de betaalbaarheid en ervoor zorgen dat consumenten hun hypotheek- en beschermingsverplichtingen, samen met hun andere verplichtingen, kunnen betalen.
Voer gegevensinvoer / -invoer uit voor de consument, waardoor fouten, weglatingen en vooral geheimhouding worden verminderd.
Verantwoordelijkheid nemen voor het gegeven advies en de verstrekte aanbevelingen en zo de consumentenbescherming vergroten.
Bescherm de consument tegen zakelijke verkooptactieken die door sommige geldschieters en makelaarsketens worden gebruikt.
Inzicht in de urgentie van sommige transacties en "doe een stapje extra" om deadlines te halen.
Verzamel, verifieer en lever documentatie voor de kredietverstrekker, waardoor vertragingen in de verwerking worden verminderd en het proces voor de consument wordt versneld.
Neem contact op met derden bij de transactie, volg de voortgang en alle ontwikkelingen die de consument voortdurend op de hoogte houden.
Gebruik kennis en bewustzijn uit het verleden om problemen te voorspellen en deze van tevoren op te lossen.
Treed op als belangenbehartiger voor de consument tijdens het sollicitatieproces.
Leg het hypotheekaanbod uit en help u bij het voldoen aan de aanbiedingsvoorwaarden.
Kan geschikte geldschieters en verzekeraars vinden voor ongebruikelijke eigendommen (rieten dak, vliegende flats, enz.).
Bescherm consumenten tegen agressieve marketing van derden.
Vaak persoonlijk bereikbaar buiten de normale werkuren om vragen te beantwoorden of problemen op te lossen.
Geef om de consument en zorg voor een voortdurende service op lange termijn, vaak meerdere generaties van dezelfde familie.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *